Dosen Investor

Mengatur keuangan merupakan salah satu kemampuan yang sangat diperlukan. Salah satu manfaatnya adalah menghindari hutang. Dalam banyak hal, berhutang untuk sesuatu yang tidak penting memang akan menimbulkan masalah. Lalu bagaimana tips agar terhindar dari hutang?

Berhutang mungkin menjadi jalan keluar bagi sebagian orang ketika mengalami kekurangan dana. Namun berhutang juga perlu perencanaan yang matang. Karena jika tidak maka bisa saja hutang tersebut menjerat kamu dan semakin menambah beban keuangan kamu.

Apalagi sekarang banyak perusahaan fintech yang menawarkan berbagai jenis pinjaman online dengan bunga tinggi. Anda harus waspada dan jangan sampai tergoda untuk mencoba mengambil pinjaman online, apalagi bila tidak hati-hati dan malah meminjam melalui fintech ilegal.

Berikut adalah tips merencanakan keuangan agar terhindar dari hutang:

1. Buat Catatan Keuangan

Langkah pertama yang bisa kamu lakukan agar terhindar dari hutang adalah dengan membuat catatan keuangan dengan baik. Buatlah catatan keuangan yang berisi berapa jumlah penghasilan kamu dan apa saja pengeluarannya.

Dalam hal ini maka kamu perlu mencatat semua beban pengeluaran kamu, seperti biaya makanan, transportasi, utilitas, biaya hiburan, dan lainnya. Dengan melakukan pencatatan ini maka kamu bisa melihat bagian mana yang terlalu boros, bagian mana yang bisa kamu hemat, dan lain sebagainya.

Dengan melakukan pencatatan ini juga tujuan utama nya adalah memastikan jumlah pengeluaran kamu tidak lebih besar daripada jumlah pendapatan kamu. Ini merupakan syarat mutlak agar kamu terhindar dari hutang.

2. Buat Anggaran

Setelah melakukan pencatatan keuangan, maka hal selanjutnya yang bisa kamu lakukan adalah membuat anggaran. Setelah beberapa bulan melakukan pencatatan, maka kamu juga sudah memiliki rincian berapa yang kamu butuhkan untuk satu kebutuhan.

Misal, kamu sudah tahu jika rata-rata setiap bulannya kamu menghabiskan uang 3 juta untuk makan. Dari kesimpulan ini maka kamu bisa membuat anggaran uang makan sebesar 3 juta per bulan. Atau lebih rendah jika kamu ingin berhemat.

Setelah membuat anggaran, maka pastikan total anggaran ini sesuai dengan penghasilan kamu. Ketika jumlah anggaran kamu masih terlalu banyak dibanding jumlah penghasilan, maka kamu perlu mencari penghasilan tambahan atau mengurangi anggaran yang kamu buat.

3. Jangan Berhutang untuk Kebutuhan Konsumtif

Seringkali kita terpaksa berhutang hanya untuk memenuhi kebutuhan konsumtif yang sebenarnya tidak terlalu penting. Ini merupakan awal mula dari kebiasaan berhutang yang akan menyulitkan kamu. 

Ketika kamu terbiasa memenuhi kebutuhan konsumtif dengan berhutang, maka selain membebani keuangan kamu hal tersebut juga tidak akan setimpal. Karena biasanya benda konsumtif memiliki harga jual yang cenderung menurun dibanding harga beli. Sementara beban utang akan naik karena kamu perlu membayar bunga.

4. Selalu Menyediakan Uang untuk Kebutuhan Darurat

Hal yang jarang disadari oleh banyak orang adalah menyimpan uang untuk kebutuhan darurat. Seringkali, kebutuhan darurat inilah yang menjadi sumber hutang. Ketika kamu tidak siap, maka hutang akan menjadi jalan keluar.

Akan berbeda jika kamu sudah menyiapkan semua hal ini. Salah satu cara untuk kamu mempersiapkannya adalah dengan mengalokasikan dana darurat setiap bulannya. Jangan gunakan dana ini jika tidak terlalu penting. Kamu juga bisa membuat target tabungan untuk dana darurat, misalnya menabung 20 juta dalam setahun.

5. Buat Rencana dan Prioritas Keuangan

Hal lain yang juga bisa kamu lakukan sebagai tips agar terhindar dari hutang adalah dengan membuat perencanaan keuangan di masa depan. Hal ini tentu saja untuk memastikan kamu memiliki uang yang cukup ketika kamu akan membeli benda tersebut dan tidak menggunakan hutang untuk membelinya.

Misal, jika kamu ingin membeli mobil. Maka buatlah rencana seperti berapa harga mobil yang kamu inginkan, berapa kemampuan menabung kamu tiap bulan. Lalu dari perencanaan itu butuh waktu berapa lama sampai uangnya terkumpul. Cara tersebut memang akan sedikit lebih lama namun kamu akan terlepas dari beban hutang.

Selain itu, dengan cara ini juga maka kamu akan memiliki tabungan yang sewaktu-waktu bisa kamu gunakan untuk hal yang mendesak. Cara tersebut sekaligus membuat kamu memiliki dana cadangan.

Selain itu, pastikan juga kamu memiliki prioritas tentang mana yang harus kamu beli dan tidak. Selain itu, pastikan juga mana yang memang penting dan mana yang bisa kamu tunda.

6. Cari Penghasilan Tambahan

Jika kamu merasa penghasilan yang kamu dapatkan selama ini masih kurang, maka salah satu cara yang bisa kamu lakukan adalah dengan mencari penghasilan tambahan. Ada banyak hal yang bisa kamu lakukan saat ini untuk menambah penghasilan kamu.

Dari mulai menjadi freelancer atau kamu juga bisa berjualan online. Cara itu bisa menjadi alternatif yang kamu lakukan. Hal tersebut juga bisa menjadi tips agar terhindar dari hutang.

Itulah beberapa tips terhindar dari hutang yang bisa kamu lakukan. Yang perlu kamu ingat adalah ketika kamu harus berhutang, maka pastikan jumlah hutangnya tidak lebih besar dari kemampuan kamu. Kamu bisa memberi batas, misal maksimal total hutang kamu adalah 25 persen dari penghasilan.

Setidaknya, dengan memberikan batasan ini maka kamu tidak akan terlilit hutang karena kamu masih memiliki kemampuan untuk membayar. Yang penting lainnya adalah sebisa mungkin jangan berhutang untuk hal yang konsumtif.