Perbedaan Kredit Modal Kerja dengan Kredit Investasi

Sebagai institusi yang berhak menyalurkan uang dari orang yang memiliki kelebihan dana (nasabah) ke orang yang sedang membutuhkan dana (debitur), bank memiliki berbagai macam mekanisme kredit. Dua diantaranya adalah kredit modal kerja dan kredit investasi.

Meskipun sama-sama bernama kredit dan dapat diakses oleh debitur manapun, kredit investasi dan kredit modal kerja memiliki beberapa perbedaan. Berikut ini perbedaan kredit modal kerja dan kredit investasi.

1. Definisi

Kredit modal kerja adalah kredit yang diberikan oleh perbankan kepada debitur yang mengajukan pinjaman demi mengembangkan usahanya.

Kredit investasi adalah kredit yang diberikan oleh bank kepada debitur bank tersebut yang mana sistem pemberian kredit ini mengikuti sistem two step loan yang diterapkan oleh Bank Indonesia.

2. Jangka Waktu

Umumnya, kredit jenis ini memiliki jangka waktu pendek hingga menengah sehingga banyak digunakan oleh perusahaan-perusahaan dari industri tertentu yang membutuhkan uang segar dalam jangka waktu pendek.

Berbeda dengan kredit modal kerja, jangka waktu kredit investasi biasanya lebih panjang. Oleh karena itu, kredit ini banyak digunakan oleh perusahaan yang ingin berekspansi seperti membeli mesin baru, pabrik baru dan lain sebagainya.

3. Fasilitas di Berbagai Bank

Kredit Modal Kerja (KMK)

Bank Mandiri

• Kredit mulai 100 juta sampai 1 Miliar rupiah.
• Jangka waktu 1 tahun dan bisa diperbaharui.
• Sifat kredit bisa revolving dan non revolving.

Untuk mendapatkan fasilitas ini, Anda tinggal memberikan dokumen legalitas individu Anda dan legalitas perusahaan Anda ke petugas bank.

Bank BNI

• Dapat digunakan untuk KMK berbagai industri.
• Suku bunga bersaing.
• Pencairan kredit yang mudah

Untuk mendapatkan kredit modal kerja dari Bank BNI, Anda tidak hanya harus memberikan dokumen legalitas individu dan perusahaan Anda, tetapi juga perusahaan Anda haruslah perusahaan yang telah berdiri selama lebih dari 2 tahun.

Bank BTN

• Pencairan dan pengembalian dana kredit dapat dilakukan dengan cara mengangsur.
• Dapat membantu perusahaan yang sedang membutuhkan modal kerja.
• Suku bunga bersaing dengan suku bunga bank lain.

Adapun untuk mendapatkan fasilitas kredit KMK dari Bank BTN, Anda harus memenuhi beberapa syarat berikut ini:

• Sifat kredit revolving dan non revolving.
• Kredit maksimal 80% dari nilai SPK.
• Debitur adalah nasabah Bank BTN sejak 3 bulan sebelum kredit diajukan.
• Debitur adalah pengusaha yang memiliki perusahaan baik berbadan hukum atau tidak.
• Perusahaan yang debitur dirikan minimal berusia 1 tahun dan memiliki riwayat kredit yang baik.

Selain itu, Anda juga harus menyerahkan dokumen-dokumen legalitas sebagaimana bank lainnya.

Kredit Investasi

Bank Mandiri

• Kredit mulai 100 juta sampai 10 Miliar rupiah.
• Jangka waktu lebih dari 1 tahun.
• Kredit diberikan dalam mata uang rupiah.

Sama seperti kredit KMK Bank Mandiri, untuk mendapatkan fasilitas ini, Anda juga harus menyerahkan dokumen legalitas baik individu ataupun perusahaan. Akan tetapi, untuk kredit investasi ini, Anda juga harus menyerahkan proposal proyek.

Bank BNI

• Dapat digunakan untuk pengembangan proyek, pembelian barang modal baru dan lain-lain.
• Jangka waktu kredit bisa disesuaikan dengan kemampuan nasabah.
• Suku bunga bersaing dengan bank lain.
• Pencairan kredit yang mudah.

Untuk mendapatkan investasi dari Bank BNI, Anda tidak hanya harus memberikan dokumen legalitas individu dan perusahaan Anda, tetapi juga perusahaan Anda haruslah perusahaan yang telah berdiri selama lebih dari 2 tahun.

Bank BTN

• Perhitungan efektif terhadap debet baki harian.
• Jangka waktu pinjaman hingga 15 tahun.
• Suku bunga bersaing dengan suku bunga bank lain.

Adapun untuk mendapatkan fasilitas kredit KMK dari Bank BTN, Anda harus memenuhi beberapa syarat berikut ini:

• Sifat kredit revolving dan non revolving.
• Kredit maksimal 70% dari nilai SPK.
• Debitur adalah pengusaha yang memiliki perusahaan baik berbadan hukum atau tidak.
• Perusahaan yang debitur dirikan minimal berusia 1 tahun dan memiliki riwayat kredit yang baik.

Selain itu, Anda juga harus menyerahkan dokumen-dokumen legalitas sebagaimana bank lainnya.

Syarat Dokumen untuk Pengajuan Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi

Berikut ini beberapa dokumen legalitas yang harus Anda serahkan kepada petugas bank jika Anda mengajukan kredit modal kerja atau kredit investasi:

• Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• Kartu Keluarga (KK)
• Akte Pendirian Perusahaan
• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
• Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP)
• Surat Izin Tempat Usaha (SITU)
• Tanda Daftar Perusahaan (TDP)
• Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU)
• Hinder Ordonantie (HO)
• Pengesahan dari kementerian (untuk Bank BTN)
• Laporan Keuangan
• RAB Proyek
• Proyeksi Cash Flow
• Laporan Penilai Agunan

Perlu diingat bahwasanya setiap bank menerapkan kebijakan berbeda dalam syarat kredit ini. Pun demikian dengan syarat dokumen setiap industri. Jadi, alangkah lebih baiknya apabila Anda melakukan kroscek terlebih dahulu kepada pihak bank terkait.