Dosen Investor

Pengertian Asuransi Dwiguna

Asuransi adalah produk keuangan yang memberikan perlindungan kepada nasabahnya. Ternyata di luar sana ada banyak jenis asuransi yang perlu Anda ketahui.

Salah satunya adalah asuransi dwiguna. Asuransi ini sesuai dengan namanya memiliki dua fungsi atau kegunaan yaitu sebagai proteksi dan tabungan.

Setiap produk asuransi dilengkapi dengan polis yang menjelaskan mengenai hak dan kewajiban nasabah. Untuk asuransi dwiguna ini maka nasabah wajib membayar sejumlah premi yang sudah disepakati sampai jangka waktu tertentu. Sebagai timbal balik maka ahli waris nasabah berhak mendapatkan sejumlah uang tunai jika nasabah meninggal dunia dalam masa pertanggungan. 

Manfaat Asuransi Dwiguna

Manfaat lainnya yang didapatkan adalah nilai tunai pada waktu tertentu sesuai dengan isi polis. Nasabah akan tetap mendapatkan nilai tunai ini karena ini adalah alokasi tabungan nasabah. Manfaat inilah yang membedakan asuransi dwiguna dengan asuransi jenis lainnya. Satu produk langsung mendapatkan dua manfaat sekaligus.

Asuransi ini juga cocok untuk Anda yang kesulitan menabung. Dengan membeli asuransi ini maka Anda seperti dipaksa untuk menabung karena jika Anda tidak membayar premi maka polis Anda akan hangus dan semua uang Anda akan hilang. Hal ini secara psikologis akan berpengaruh kepada kebiasaan Anda untuk membayar premi.

Uang yang dibayarkan selama masa pertanggungan nantinya bisa dicairkan sesuai dengan perjanjian. Hal ini tentu akan menjadi motivasi bagi Anda untuk perlahan-lahan membentuk kebiasaan membayar premi atau bahkan menabung di rekening terpisah. Manfaat lainnya adalah adanya bonus jika Anda tidak pernah melakukan klaim selama masa pertanggungan.

Jenis Asuransi Dwiguna

Asuransi dwiguna ini terdiri dari tiga jenis yaitu:

1. Asuransi Pendidikan

Orang tua tentu menginginkan yang terbaik untuk anaknya terutama masalah pendidikan. Sayangnya pendidikan yang baik membutuhkan biaya yang banyak. Asuransi pendidikan bisa menjadi salah satu solusi. Asuransi ini akan memberikan uang tunai sesuai tahap pendidikan anak Anda.

Anda cukup membayar premi, lalu nanti ketika anak Anda menginjak usia sekolah maka Anda akan mendapatkan nilai tunai yang bisa digunakan untuk membiayai pendidikan anak Anda. Jangan lupa untuk menyesuaikan nilai tunai yang akan diberikan dengan biaya pendidikan di sekolah incaran dan kemampuan membayar premi.

2. Asuransi Pensiun

Asuransi ini sebaiknya dimiliki oleh pencari nafkah dalam keluarga. Asuransi ini memberikan nilai tunai ketika tertanggung meninggal dunia. Nilai tunai ini nantinya akan diberikan kepada ahli waris supaya mereka tetap bisa melanjutkan hidup meski pencari nafkah dalam keluarga meninggal dunia.

Manfaat kedua dari asuransi ini adalah nilai tunai yang akan diterima oleh tertanggung ketika pensiun. Jikalau tertanggung masih hidup dan menginjak masa pensiun, maka ia akan tetap mendapatkan nilai tunai. Tentunya Anda memerlukan uang ini mengingat Anda sudah tidak lagi mendapatkan gaji sementara biaya hidup harus tetap dikeluarkan.

3. Asuransi PNS

Jenis asuransi terakhir adalah asuransi PNS yang dikelola oleh PT Taspen. Asuransi ini mirip dengan asuransi pensiun. Hal yang membedakan hanya badan yang mengelola dan pembayaran.

PNS atau pemegang polis asuransi harus membayarkan 3,25% gaji (dan tunjangan) setiap bulannya. Aturan polis lainnya relatif sama dengan asuransi dwiguna lainnya.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Dwiguna

Setiap produk keuangan tentunya memiliki kelebihan dan kekurangan, termasuk asuransi dwiguna. Berikut kelebihan asuransi ini.

• Asuransi ini bisa digunakan untuk merancang biaya pendidikan anak sejak dini hingga perguruan tinggi nantinya. Pemberian nilai tunai yang diberikan sesuai tingkat pendidikan maka akan memudahkan Anda dalam mengatur pembayaran biaya pendidikan anak.
• Biaya  pertanggungan tetap cair meskipun tertanggung masih hidup saat masa penanggungan telah berakhir. Berbeda dengan asuransi konvensional yang biaya pertanggungannya akan hangus ketika tertanggung masih hidup saat masa penanggungan telah berakhir, asuransi ini akan memberikan biaya pertanggungan terlepas dari status kematian tertanggung.
• Asuransi ini akan memaksa nasabahnya untuk menabung, sehingga menjadi hal ini menjadi salah satu kelebihan terutama bagi Anda yang sangat sulit untuk menabung sebelumnya.
• Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa penanggungan maka ahli waris akan mendapatkan biaya penanggungan. Hal ini tentunya memberikan ketenangan bagi mereka karena mereka tidak perlu terkena beban finansial.

Sementara kekurangan asuransi jenis ini adalah sebagai berikut:

• Jangka waktu pencairan nilai tunai tidak fleksibel. Saat pembuatan polis, terdapat informasi mengenai pencairan nilai tunai selama masa penanggungan. Nilai tunai ini hanya bisa dicairkan pada masa tersebut. Oleh karena itu Anda harus jeli menentukan waktu pencairannya sehingga sesuai dengan kebutuhan di masa depan.
• Berhubung ini adalah asuransi plus tabungan maka biaya premi yang dibayarkan cenderung lebih tinggi daripada asuransi konvensional.
• Kekurangan terakhir adalah nilai tunai yang diberikan kadang kalah oleh inflasi. Hal ini terjadi karena nilai tunai yang Anda miliki akan disimpan di bank yang memiliki bunga di bawah inflasi.